始めたきっかけ
初めての投資は2016年の夏頃に銀行で始めた投資信託でした。
始めたきっかけはチラシを見て何となく始めたくらいの認識で、資産形成しようなどはほとんど考えていませんでした。
今は多くの投資系YouTuberやブロガーの方が有益な情報を数多く発信されていますが、当時はほとんどいなかったと思います。(NISAはありましたが、つみたてNISAも当時はありませんでした)
買ったファンド
当時はせっかく貯めた貯金が減るのは嫌だ、定期的に収入が入ってくるといいよね、という考えから元本割れしにくい日本国債に投資するファンド(①)や株式投資型でありつつも毎月分配型のファンド(②)を買っていました。
(数年経ってリテラシーがついてきたときに気づきましたが、購入時手数料も信託報酬もある程度かかるのはしょうがないと思っていたため購入時手数料3%超え、信託報酬1%超えでした)
どうなったか？
5年ほど運用した後日本国債のファンド(①)は2021年の夏頃、毎月分配型のファンド(②)に全て売却しました。
理由としては2016年当時とは異なり購入時手数料も信託報酬も低く済む優良ファンドが知れ渡るようになり、多少損しても乗り換えたほうが運用成績が上がると思ったためです。
①は特定口座とNISA合わせて50万円ほど入金していましたが5000円ほどのマイナスで終えました。
②もほぼ同様です。
特定口座は利益が出たファンドと損失の相殺ができますが、NISA口座は損益通算ができないので損出しすらできずでした・・(覚悟はした上で売却しました)
学んだこと
購入時手数料と信託報酬はどのくらいか、何に投資しているのかくらいは下調べしてから買うべきでした。具体的な内容については次回以降の投稿で2回に分けて書きます
前編はこちら
後編は作成中
